对于退休的人来说，养老金无疑是主要的收入来源。因此，养老金多少，与退休后的生活质量息息相关。

职工养老保险计算公式：

“个人账户养老金”+“基础账户养老金”

1、个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额一计发月数(139个月)
这部分主要取决于缴费年限，缴的越多，储蓄额越多。

2、基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)/2*缴费年限*1%。本人指数化工资自己的工资/社平工资*退休时的社会平均工资，所以基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1。举个例子，45岁的康先生，每个月收入不太稳定，他选择了每月按最低档次交社保。2019年，北京的社平工资
为7855元。

一般在养老保险上，灵活就业人员需要承担的缴费比例为20%。其中只有8%能够进入个人养老账户，其余的12%是要进入社会统筹部分。

于是我们可以计算出，康先生他每个月要交的养老保险是这些：养老保险缴费=7855*60%*20%=942元，假设社会平均工资一直按5%的速度上升。那么康先生在60岁退休时，个人账户一共累计缴纳了10.7万。

在退休的第一个月，康先生领取的养老金是：个人账户养老金：10.7万/139=770元基础养老金：

7855*(1.05^15)(1+0.6)/2*15*0.1%=196元

两个账户加起来，第一月合计领取的金额就是：966元。

养老金领取原则是“多缴多得，长缴多得” 因此，如果要想退休之后拿到更多的钱，多缴长缴必不可少。因此，女如果希望在退休后还能保持体面的生活，建议灵活就业人员在自己经济情况允许的情况下，尽量长时间缴。